Dejar que una deuda crezca además de generar intereses también provoca un mayor estrés si no tenemos dinero para pagarlas. Por ello, te compartimos tres alternativas para negociar tu adeudo y tener éxito.
¿Cómo negociar una deuda con una financiera si no tengo dinero?
Uno de los principales obstáculos para liquidar una deuda es la falta de dinero. No obstante, puedes recurrir a una negociación con la financiera para modificar el monto de pago e intereses. De esta manera, interrumpes el crecimiento acelerado de tu adeudo, mientras te pones al corriente.
De forma general, existen tres alternativas para negociar el pago de deudas si tu flujo de efectivo no es alto. Lo cuales te explicaremos a continuación.
1- Negociar mi deuda con una UNE
Esta es la forma más rápida para negociar y pagar tus deudas en caso de no tener dinero o presentar algún atraso. Para ello, debes de acudir a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios de tu financiera, ya que son los responsables de autorizar una reestructuración de deudas o quita.
Para ello, comunícate a la Condusef al 55 53 400 999 y realiza lo siguiente:
- Explica a un asesor que tienes una deuda con tu financiera y quieres ponerte al corriente.
- Pide la dirección y teléfono de la UNE para acudir a la negociación.
- Solicita el formato de negociación de deudas o descargalo desde el portal de la Condusef (te ayudará a darle estructura a tu negociación).
- Programa una cita con la UNE y explica tu situación, así como la capacidad de pago que puedes cubrir semanalmente, quincenal o mensualmente.
- Negocia el plazo de tu adeudo y la nueva tasa de interés que se aplicará.
- Si estás de acuerdo, firma el nuevo plan de pagos de tu deuda y cumple con las fechas establecidas.
- Al terminar tus pagos, pide la carta finiquito de tu deuda.
Recuerda que sólo puedes negociar tu adeudo con la UNE siempre y cuando no hayan vendido tu cartera a un despacho de cobranza, de lo contrario la financiera no tiene forma de negociar tus adeudos.
2- Negociar mi deuda con un Despacho de Cobranza
Si haz dejado de pagar tu deudas al grado de recibir llamadas de despachos de cobranza, significa que la financiera vendió tu cartera y te reportó ante Buró de Crédito con la clave 97. Por lo tanto, tu única alternativa es negociar directamente con ellos en lugar de la UNE. Para ello, realiza lo siguiente:
- Cuando te llamen o dejen correspondencia identifica el domicilio del despacho de cobranza.
- Adjunta todos los recibos de pago que hayas realizado y los estados de cuenta de tu adeudo.
- Programa una cita para negociar tu deuda.
- Explica tu situación y tu capacidad de pago para negociar el plan de pago.
- Elige entre una reestructuración o quita, aunque esta última será la que más te pida el despacho.
- Si eliges una quita, se debe especificar el monto de la deuda que te condonarán y todos los conceptos que esto incluye.
- Paga en la fecha establecida y todo registro debe registrarse por escrito con una original y copia.
- Pide la carta finiquito al pagar el total de la quita.
Recuerda que toda negociación con el despacho debe registrarse y no debes de firmar hojas en blanco. Aunque la Condusef no las regules, las autoridades te protegen en caso de un intento de cobranza extrajudicial que el despacho intente.
3- Negociar mi deuda con una Reparadora de Crédito
Esta es una alternativa ‘reciente’, ya que hoy existen empresas denominadas ‘Reparadoras de Crédito’, que tienen el objetivo de negociar el adeudo con los despachos de cobranza, mientras atienden las llamadas y correspondencia que alteran tu tranquilidad.
En palabras simples, una Reparadora de Crédito te ayudará a crear una plan de ahorro para liquidar tu deuda mediante una quita, con la ventaja de no lidiar directamente con los despachos, todo esto a cambio de una comisión mensual y por el descuento a tu deuda. Para utilizar esta opción realiza lo siguiente:
- Verifica que la reparadora esté constituida y evita fraudes.
- Compara las comisiones y servicios que ofrecen las reparadoras de crédito como Resuelve tu deuda, CuraDeuda o Saldo cero, por mencionar algunos.
- Pide una asesoría personalizada y pregunta sobre sus planes de negociación y ahorro para liquidar la deuda.
- Organiza tu meta de ahorro que servirá para pagar tu deuda.
- Una vez que pagues solicita la carta finiquito de la deuda.
Recuerda que las reparadoras de crédito negociarán una quita de tu adeudo, lo que disminuirá el final pero se marcará en tu historial crediticio con la clave LC por 6 años.
Claves al negociar mi deuda con una financiera
Recuerda que estas tres alternativas serán tu mejor opción según las condiciones de tu deuda y capacidad de pago, en todo caso es el camino para liberarte de malas calificaciones en Buró de Crédito.
Sólo contempla la diferencia entre reestructuración y quita, la primera pagarás más por tu deuda pero no se manchará tu historial crediticio y la segunda pagarás menos pero reporte de crédito se verá afectado por 6 años.
Ahora que conoces tres formas de pagar tu deuda sin dinero, cuéntanos si piensas recurrir a estas opciones y no olvides seguirnos en nuestras redes sociales.
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