¿Las aplicaciones de préstamos te puede embargar en México?
En los últimos años, las aplicaciones de préstamos han ganado notoriedad en México debido a su facilidad de acceso y rapidez en el trámite. Sin embargo, surge una preocupación entre los usuarios sobre la posibilidad de que estas plataformas puedan ejercer un embargo en tu contra. Por ello, en este artículo aclaramos esta duda según indican las leyes mexicanas.
Primero ¿Qué es el embargo por deudas?
El término «embargo» suele generar incertidumbre y miedo, ya que implica la intervención de las autoridades en la propiedad de algún bien o activo. Este acto no solo es relevante en el contexto de los préstamos, sino también en otras áreas legales y financieras, como deber impuestos ante el SAT (Servicio de Administración Tributaria).
Definición y contexto legal de los embargos
El embargo es un procedimiento legal que consiste en la retención de bienes de un deudor, cuyo propósito es asegurar el pago de una deuda. Se realiza bajo el marco de la ley y se requiere una orden judicial para llevarlo a cabo. Según el Código de Procedimientos Civiles (CPC), específicamente el artículo 1390, el embargo solo puede ser autorizado por un juez y se ejecuta cuando el deudor no cumple con sus obligaciones de pago tras un proceso judicial. El artículo 1394 detalla cómo se lleva a cabo este procedimiento mediante la intervención de un actuario judicial que se encarga de asegurar los bienes del deudor.
Esto quiere decir que únicamente será la autoridad judicial quienes tengan la capacidad de emitir y ejecutar un embargo, nunca podrá actuar por si solo la financiera que te haya prestado dinero o despachos de cobranza contratados para recuperar la deuda.
Diferencias entre embargo y cobranza extrajudicial
A menudo, se confunde el embargo con otras acciones como la cobranza extrajudicial, el cual es castigado por las autoridades. En este sentido, es fundamental distinguir entre ambas:
- Embargo: requiere la intervención del sistema judicial y se trata de un procedimiento formal, según lo establecido en los artículos mencionados del CPC.
- Cobranza extrajudicial: son esfuerzos por recuperar la deuda a través de llamadas telefónicas o cartas, sin el respaldo de una orden judicial, el cual pueden caer en amenazas e intimidaciones que puedes denunciar a las autoridades, aunque no te libera de tu obligación de pago.
Legalidad de los embargos por aplicaciones de préstamos
En el caso de las aplicaciones de préstamos, conocidas por su naturaleza digital y rápida, generan un grado de incertidumbre sobre su capacidad para ejecutar embargos. Pero de acuerdo a experiencia de diversos usuarios de crédito, las aplicaciones de préstamos difícilmente logran ganar un embargo a los deudores. Sin embargo, es común que estas aplicaciones lleguen ha intimidad o amenazar a sus clientes para recuperar la deuda.
Regulación actual en México sobre aplicaciones de préstamos exprés
En México, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) establece directrices claras para las entidades financieras. Esta regulación es esencial para determinar qué acciones son permisibles por parte de las aplicaciones de préstamos. Las fintech deben cumplir con normativas específicas, como lo detalla la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), la cual regula sus operaciones y límites, incluida la capacidad de ejercer embargos.
De este modo, son pocas las aplicaciones de préstamos quienes tramitan y se regulan ante la CONDUSEF, es por ello que utilizar la herramienta de SIPRES, te ayudará a verificar si la app es confiable o estas en riesgo de negociar con aplicaciones fraudulentas. Solo debes agregar el nombre comercial de la app y te indicará si tiene registro o no ante las autoridades financieras del país.
¿Las aplicaciones fintech de préstamos son autorizadas para embargar?
No, las aplicaciones fintech de préstamos exprés no tienen la autoridad para embargar los bienes. Dicha acción debe ser canalizada a través de un juez quien determina su procedencia. Sin embargo, las fintech tienen derecho de iniciar acciones legales para intentar recuperar su dinero, pero finalmente dependerán de la decisión de un juzgado para efectivamente ejecutar un embargo, siguiendo el proceso establecido en el Código de Procedimientos Civiles.
Proceso legal para ejecutar un embargo en México
El proceso para ejecutar un embargo es riguroso y está estrictamente regulado. Conocer los pasos es crucial tanto para los prestamistas como para los deudores, ya que garantiza que todas las partes involucradas sigan las vías apropiadas.
Pasos necesarios para un embargo legal
Para llevar a cabo un embargo legal en México, se deben seguir varios procedimientos:
- El acreedor presenta una demanda ante un juez por el incumplimiento del deudor. Esto debe realizarse siguiendo los pasos establecidos en el artículo 1390 del CPC.
- El juez evalúa el caso y, si procede, emite una orden de embargo.
- Se debe notificar al deudor para presentarse a una audiencia y conocer las razones de su falta de compromiso.
- En caso de tener los recursos financieros, se llega a un acuerdo para pagar la deuda.
- Si no cuentas con el dinero para pagar el juez puede determinar una orden de embargo.
- Un actuario judicial se encarga de ejecutar la orden mediante el secuestro de bienes, según el artículo 1394 del CPC.
¿Cómo pueden los prestamistas de aplicación solicitar un embargo?
Los prestamistas deben contratar a un abogado para representar su caso ante un juez. Este será el encargado de tramitar la demanda y demostrar la existencia de la deuda. Si el juez dictamina a favor del prestamista, el siguiente paso es que él o ella determine los bienes que serán embargados para cubrir la deuda pendiente.
Derechos y obligaciones de deudores y prestamistas en un embargo
El marco legal en México resguarda tanto a los prestamistas como a los deudores, asignándoles derechos y responsabilidades en el contexto de los préstamos y posibles embargos.
Lo que el deudor debe saber y proteger
Un deudor tiene derechos que deben ser respetados. No todas las propiedades pueden ser embargadas, tales como:
- La vivienda destinada al hogar del deudor, la cual está protegida por la ley en ciertos casos, excepto en créditos hipotecarios.
- Herramientas de trabajo necesarias para ejercer una profesión. Estas propiedades están protegidas por la Ley General de Bienes Inembargables y el artículo 134 del CPC, que establece claramente qué bienes son inembargables.
Es importante que el deudor conozca y defienda estos derechos, asegurándose de que cualquier acción legal cumpla con los procedimientos adecuados. De ser necesario, puede recurrir al juicio de amparo, como se establece en el artículo 107 de la Ley de Amparo, para defender sus bienes si considera que el embargo es ilegal o injusto.
Responsabilidades legales de los prestamistas
Los prestamistas, por su parte, deben respetar la privacidad y salvaguarda de datos personales de los deudores, evitando poner anuncios de deudor con tus vecinos o familiares. Además, deben seguir los procesos establecidos por la ley antes de intentar cualquier acción legal. El prestamista no puede tomar justicia por mano propia y debe recurrir a medios legales para cualquier reclamo de deuda.
Prácticas comunes de aplicaciones de préstamos en México que debes de considerar
Las aplicaciones de préstamos han desarrollado prácticas específicas para fomentar el pago y gestionar el riesgo de impago.
Estrategias empleadas por las aplicaciones
Algunas estrategias implementadas incluyen:
- Sistema de puntaje que afecta futuras aprobaciones de crédito.
- Notificaciones automáticas que recuerdan fechas de pago.
- Recompensas por pagos puntuales.
Consejos y recomendaciones si tienes deudas con aplicaciones
Si enfrentas la posibilidad de un embargo debido a un préstamo, es crucial mantener la calma y estar bien informado para tomar las mejores decisiones.
Qué hacer si enfrentas un posible embargo
Algunas recomendaciones incluyen:
- Consultar con un abogado para entender tus derechos y opciones legales.
- Tratar de negociar un plan de pagos con el prestamista antes de las acciones legales.
- Mantener la tranquilidad y recopilar toda la información y documentación relacionada con el préstamo.
En última instancia, estar informado puede marcar la diferencia en la resolución de conflictos relacionados con préstamos y embargos. Recuerda que, según el artículo 1398 del CPC, si el embargo se considera excesivo o no conforme con la deuda, el deudor tiene derecho a impugnarlo y solicitar una revisión judicial.
Finalmente, como último consejo, evita solicitar préstamos rápidos en aplicaciones que se promocionan en redes sociales, ya que al no estar reguladas, las autoridades tienen menos herramientas para protegerte, o en su defecto, podrías caer en estafas o grupos delictivos que pueden poner en riesgo tu integridad y la de tu familia.
